Entenda se o Pix é seguro, como funciona e todas as possibilidades que ele traz para as empresas e os consumidores
O Pix foi lançado pelo Banco Central do Brasil no final de 2020 para que pessoas físicas e jurídicas pudessem transferir valores em tempo real 24 horas por dia, sete dias por semana. O objetivo com o Pix é diminuir a utilização da moeda física, principalmente no mercado informal. Mas esse tipo de transação vem sendo usado até mesmo por grandes empresas de varejo.
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Como funciona o Pix?
A tecnologia do Pix foi desenvolvida pelo Banco Central (BC) com o intuito de permitir a realização de transferências instantâneas de dinheiro. Com essa tecnologia, é possível fazer transferências e pagamentos que demoram no máximo 10 segundos para serem efetivados. Por funcionar todos os dias, dá para fazer o processo até mesmo aos finais de semana.
A palavra Pix, ao contrário do que muitos pensam, não é uma sigla, mas sim uma marca que foi escolhida por remeter à tecnologia, parecida com pixel.
As chaves de transação do Pix são cadastradas usando número de telefone celular, CPF, CNPJ ou endereço de e-mail. Também é possível gerar uma chave aleatória para os usuários que preferem não vincular seus dados pessoais ao pagamento. A chave permite que o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) identifique os dados da conta que o usuário recebedor possui na instituição de sua escolha e realize a transação imediatamente.
O Banco Central exige que todos os bancos e instituições financeiras que tenham mais de 500 mil contas ativas ofereçam o Pix aos clientes. Empresas que possuem menos clientes também podem aderir ao Pix, mas é de forma voluntária.
Diferenças entre Pix, TED e DOC
Pix, TED (Transferência Eletrônica Disponível) e DOC (Documento de Crédito) são tipos de transferências bancárias que podem ser feitas via aplicativo. Na maioria dos bancos, para fazer um DOC ou uma TED é preciso digitar alguns dados do destinatário, como nome completo, CPF, CNPJ, número da agência, tipo de conta e número da conta. Com o Pix, basta digitar a chave e o valor.
Além disso, o DOC tem a compensação só no dia útil seguinte se a transação for realizada até às 21:59. Se for depois desse horário, só entrará na conta de destino no segundo dia útil. Já a TED é compensada até duas horas depois se for feita antes das 17h em um dia útil. Depois desse horário, só entra no dia útil seguinte. O Pix é compensado em até 10 segundos em qualquer horário e dia da semana.
Existe apenas uma restrição para as operações noturnas: das 20h às 6h existe um limite de transferência de R$ 1 mil. O usuário pode estabelecer um outro limite de valor ou trocar o horário noturno para das 22h às 6h. Essa medida foi tomada para melhorar a segurança dos clientes.
Outra diferença entre DOC, TED e Pix é que os dois primeiros podem ter taxas de transações definidas pelos bancos. Já o Pix é obrigatoriamente gratuito para pessoas físicas.
Pix para Empresas
Empresas também podem usar o Pix, mas o banco Central permite que os bancos cobrem taxas sobre essas transações. A única exigência é que essas taxas sejam mais baixas do que as de outros tipos de transferência de valores. Microempreendores Individuais e Empreendedores Individuais não pagam essas taxas.
O Pix é Seguro?
As medidas de segurança para efetivar um Pix são as mesmas usadas para DOC e TED, por isso os riscos são os mesmos. Para acessar a sua conta no app da instituição financeira, todos continuam precisando de senha, biometria ou reconhecimento facial.
As informações sobre a conta de destino no Pix são verificadas. Não é possível, por exemplo, cadastrar uma chave Pix com um CPF ou número de celular de uma pessoa que não seja o titular da conta.
O Pix é seguro, mas muitos criminosos usam o Pix para cometer fraudes. Por isso, desconfie de sites desconhecidos, mensagens suspeitas e ligações duvidosas em que pedem para você fazer uma transferência via Pix. Para proteger o aplicativo onde você faz as transações, baixe um antivírus e use senhas fortes.
Qualquer empresa pode oferecer o Pix
Você sabia que empresas de qualquer ramo podem disponibilizar serviços financeiros como o Pix para seus clientes, parceiros e fornecedores? Com a ajuda do S3 BANK, os negócios podem integrar serviços financeiros customizados em suas plataformas. Além do Pix, estão disponíveis cartões de crédito, contas digitais, empréstimos e operações de backoffice, criando uma experiência prática e acessível para seus usuários.
Essa é uma forma de aumentar o seu portfólio, fidelizar e conquistar clientes e aumentar a receita da sua empresa. Saiba mais.
