Cada vez mais os brasileiros migram para um banco digital ou aderem ao sistema bancário diretamente por essa modalidade. Saiba tudo sobre eles.
Oficialmente, os bancos digitais são permitidos no Brasil desde abril de 2016, com a regulamentação do Conselho Monetário Nacional (CMN) para a abertura de contas de forma virtual.
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Desde então, a digitalização dos bancos está acontecendo de forma acelerada. Entre os brasileiros ouvidos pelo Ranking de Onboarding Digital 2021, 38% têm sua conta principal em um banco que nasceu digital. Em 2020, esse número estava em 21%. A maioria dos participantes (65%) possui contas em bancos tradicionais e digitais. A facilidade para o uso dos serviços e as taxas menores são apontadas como principais razões para esse crescimento.
Realmente, ter todos os serviços financeiros em um smartphone para serem acessados onde e quando quiser combina com a correria da sociedade atual. Enfrentar longas filas de banco pode estar com os dias contados para todos.
Essa mudança depende principalmente do quanto os bancos tradicionais e novos investem em tecnologia e segurança para que os processos sejam intuitivos e confiáveis. Entenda mais sobre os bancos digitais.
Banco digital e tecnologia
Os bancos digitais são instituições que permitem fazer todo tipo de transação financeira por aplicativo. A qualquer hora, dá para acessar a conta bancária através de um smartphone, tablet ou computador conectados à internet. Não é preciso ir à agência presencialmente, o que torna os processos mais ágeis e as taxas mais baixas.
Com o avanço da tecnologia, transações como pagar contas, transferir dinheiro e contratar investimentos podem ser feitas pelo próprio cliente.
A diminuição dos custos de operação é revertida em taxas mais baixas para o correntista, um dos principais motivos do crescimento no número de adeptos dos bancos digitais. É por isso também que a maioria dos bancos tradicionais estão migrando parte das operações para o digital e até mesmo criando contas que são 100% digitais.
Vantagens de ficar em um banco digital
O maior benefício de ter conta em um banco digital é a possibilidade de fazer tudo de forma online, de um jeito fácil e descomplicado, sem precisar se deslocar até uma agência para isso. Para transações mais complexas ou para tirar dúvidas, geralmente os bancos digitais oferecem a opção de um gerente virtual, que dá para contatar pelo telefone, e-mail ou WhatsApp. Mas existem outras vantagens:
Comodidade: checar saldo, extrato, fazer transferência, pagar conta e qualquer outro processo que você faria em um banco dá pra fazer digitalmente. É possível até fazer depósitos em cheque usando imagens e através de geração de boletos no app. Só precisa ir ao caixa para fazer saques em dinheiro.
Segurança: a criptografia de dados e o investimento constante em tecnologia de segurança garantem riscos baixos ao acessar e realizar transações no banco digital.
Menos burocracia: processos digitalizados tornam a abertura de contas muito mais fácil do que os processos antigos de bancos tradicionais.
Custos e taxas baixas: os bancos digitais conseguem oferecer taxas menores porque têm custo de funcionamento mais baixos. Muitos isentam a cobrança de taxas para as transações financeiras, como TED e DOC, por exemplo.
Diferença entre banco digital e bank as a service
Os bancos digitais são, em essência, bancos, só operam de forma diferente dos bancos tradicionais com agências físicas. Já o Banking as a Service (BaaS) leva a estrutura do banco digital para uma empresa que não atua no sistema financeiro. Varejo, instituições educacionais, distribuidoras e negócios de qualquer outro tipo usam a infraestrutura que já possuem para integrar serviços financeiros e de gestão a seus clientes, parceiros e fornecedores. Com isso, o engajamento de seu ecossistema aumenta, além de aumentar o valor e a receita da empresa.
Com a ajuda de provedores de soluções financeiras, como o S3 BANK, as empresas criam produtos financeiros customizados, como pix, cartões bandeirados, contas digitais, transações P2P, débito autorizado customizável, empréstimos, operações de backoffice e um amplo leque de possibilidades, criando uma experiência prática e acessível para seus usuários.
Bancos digitais e Banking as a Service são propostas complementares que fazem parte do mercado financeiro atual e do futuro. Os dois garantem eficiência e agilidade para o setor. Quem ganha são os consumidores, que têm acesso a melhores opções de serviços financeiros ao alcance das mãos.
