As transferências instantâneas de dinheiro revolucionaram os serviços bancários e as transações financeiras, mas muitas pessoas não sabem se é seguro usar o Pix. Entenda os riscos.
O Pix veio para facilitar as transferências de dinheiro. Lançado pelo Banco Central no final de 2020, ele diminui a necessidade da moeda física e permitiu que haja um maior controle das atividades financeiras pelo Banco Central, especialmente no mercado informal. Em questão de segundos, é possível transferir para qualquer pessoa física ou jurídica que tenha se cadastrado no Pix, 7 dias por semana, 24 horas por dia. Essa facilidade volta e meia entra em discussão na imprensa com as notícias de golpe utilizando o Pix, o que causa uma impressão de que não é seguro usar o Pix.
Leia mais:
PIX: TUDO SOBRE A TRANSAÇÃO QUE REVOLUCIONOU O MERCADO FINANCEIRO
CONHEÇA OS MEIOS DE PAGAMENTO QUE SÃO TENDÊNCIA NO MUNDO
SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO: SUA EMPRESA ESTÁ PREPARADA?
Afinal, é seguro usar o Pix?
Fazer transferências com o Pix é tão seguro quanto realizar DOC ou TED, pois as regras de segurança são as mesmas. Para gerenciar as chaves Pix, o usuário precisa estar em um ambiente seguro do banco para autenticar sua entrada, que é acessada por senha, biometria ou reconhecimento facial.
Todas as transações são rastreáveis, segundo o Banco Central. Ou seja, é possível identificar as contas que recebem transferências depois de um golpe. Não é possível, por exemplo, cadastrar uma chave Pix com um CPF ou número de celular de uma pessoa que não seja o titular da conta.
As transações via Pix são criptografadas, o que significa que elas trafegam em forma de códigos que não são possíveis de ler. Todas as instituições que oferecem o Pix têm que emitir certificados de segurança para poder usar a Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), por onde trafegam as transações. Sistemas internos do BC armazenam as informações dessas transações e os dados pessoais vinculados às chaves Pix.
Outro ponto que aumenta a segurança dos usuários é que as operações noturnas do Pix têm restrição de horário: das 20h às 6h existe um limite de transferência de R$ 1 mil.
Golpes do Pix
Apesar de ser seguro, muitos criminosos usam o Pix para cometer golpes e fraudes. Na maioria das vezes, não é uma falha da operação, mas sim o usuário é quem toma medidas arriscadas por falta de informação. Isso quer dizer que o Pix é tão seguro quanto outros serviços financeiros, mas depende também de atenção para evitar problemas. Os criminosos estão usando tanto o sistema Pix por ser uma ferramenta nova e muitos ainda não saberem como usar tão bem.
Uma das práticas mais comuns envolvendo o Pix é o golpe do WhatsApp: os criminosos tentam convencer a vítima a ceder dados da conta do WhatsApp para assumir o perfil. Eles fazem isso geralmente se passando por atendentes de telemarketing e pedindo para a vítima passar um código de verificação do WhatsApp. Com ele, conseguem comandar a conta. A partir daí, passam a pedir dinheiro aos contatos da vítima e que o valor seja transferido por Pix.
O golpe já era bastante comum antes do Pix, mas agora o valor entra instantaneamente na conta do criminoso. Segundo o Bacen, quando houver comprovação da fraude, os valores podem ser reembolsados. Não confie em ninguém que peça dinheiro pelas redes sociais e sempre confirme a identidade de quem você está se comunicando online.
Outra fraude que já acontecia antes da existência do Pix e agora ganhou agilidade são os QR codes fraudulentos. Os golpistas substituem QR codes reais para doações e pagamentos por QR codes que levam o dinheiro para as contas deles. Por isso, sempre que for fazer um pagamento através dos QR codes, confirme os dados da conta do destinatário antes de efetivar a transferência.
Como usar o Pix de forma segura
Como as fraudes e golpes utilizando o Pix geralmente têm erros humanos, a dica é: desconfie sempre. Veja mais algumas dicas de segurança:
- Nunca passe informações pessoais por e-mail, site ou telefone. Instituições financeiras não entram em contato com os clientes para pedir qualquer tipo de informação por esses meios. Se suspeitar de alguma coisa, procure os canais oficiais da instituição.
- Escolha sempre senhas complexas e nunca as compartilhe com ninguém.
- Só faça transações Pix dentro do aplicativo em que você já possui conta.
- Se receber um link de pagamento, confira se a plataforma usada é autorizada e confiável e observe com atenção os dados de quem vai receber os valores.
- Não digite sua chave ou identificação em sites desconhecidos.
- Não clique em links suspeitos de remetentes desconhecidos.
Qualquer empresa pode oferecer o Pix
Você sabia que empresas de qualquer ramo podem disponibilizar o Pix de forma segura para seus clientes, parceiros e fornecedores? Com a ajuda do S3 BANK, os negócios podem integrar serviços financeiros customizados em suas plataformas. Além do Pix, estão disponíveis cartões bandeirados, contas digitais, transações P2P, débito autorizado customizável, empréstimos, operações de backoffice e um amplo leque de possibilidades, criando uma experiência prática e acessível para seus usuários.
Essa é uma forma de aumentar o seu portfólio, fidelizar e conquistar clientes e aumentar a receita da sua empresa. Saiba mais.
