Ultrapasse a barreira do que você já oferece e transforme a sua empresa em tudo o que o seu cliente precisa.
Os negócios que mais prosperam são aqueles que conseguem ampliar os seus horizontes e realmente conhecer o consumidor e suas necessidades. Por isso, tantas marcas que não são bancos estão oferecendo serviços financeiros integrados ao core business para que a experiência do usuário aconteça sem fricções e de forma fluida. Isso é possível com o embedded finance.
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O que é embedded finance?
A tradução para o termo embedded finance é finanças integradas. A ideia é incorporar serviços financeiros ao portfólio de empresas que não têm um core business relacionado ao mercado financeiro.
Negócios dos mais diversos ramos podem atuar como banco, tornando os processos financeiros mais acessíveis para seus fornecedores ou para o cliente final, que passam a não ter mais a necessidade de recorrer a instituições financeiras para todas as funções. É uma forma de fidelizar o ecossistema já existente e conquistar novos parceiros e clientes. Quando se confia em uma empresa, todos ficam mais propensos a contratar ainda mais serviços.
Porque a tecnologia está revolucionando o mercado
O embedded finance está acabando com as barreiras entre empresas financeiras e não financeiras. Os serviços financeiros ficam disponíveis para os usuários onde eles estiverem precisando, sem que ele tenha que procurar um banco para isso. Um marketplace, por exemplo, pode oferecer todo o fluxo que o vendedor precisa ali no mesmo front-end: serviços de banco, de contabilidade e de folha de pagamento. Quando se trata de consumidor final, um comércio eletrônico pode ofertar linha de crédito para que o usuário compre o que quiser mesmo sem ter dinheiro em conta no momento.
É por isso que um levantamento feito pela Juniper Research apontou que o Embedded finance deve alcançar US $138 bilhões até 2026. Essa ascensão acontece graças à oferta de APIs por instituições prestadoras de serviços financeiros.
Tecnologia
O embedded finance funciona a partir de APIs (Application Programming Interface), que são padrões que conectam sistemas, softwares e aplicativos para oferecer ao usuário uma boa experiência. Antes, as empresas que queriam oferecer serviços financeiros precisavam fazer investimentos pesados em desenvolvimento tecnológico. Hoje, as APIs de modelo plug and play são oferecidas por instituições de banking as a service ou white label banking, como na Plataforma BaaS S3 BANK.
O segredo é entregar uma experiência descomplicada e familiar. Mesmo que a interface esteja usando o modelo de plug and play de outra empresa, ele não deve notar nenhuma diferença na experiência que já tinha com a plataforma.
Benefícios para todo o ecossistema
Os serviços bancários empoderam instituições não bancárias, pois o embedded finance permite que empresas de diversos segmentos aumentem suas receitas com serviços lucrativos que antes só eram oferecidos pelos bancos. Sem a carga de ser um banco, as empresas oferecem serviços financeiros por uma fração dos custos das instituições financeiras, ajudando-as a expandir para serviços complementares e a aumentar o tempo e o valor que o cliente gasta na plataforma. O engajamento que já existe é aproveitado para a construção de um banco digital próprio.
Além dos serviços de banco digital, ainda é possível usar as soluções de BaaS para fazer a gestão eficiente do negócio. Por exemplo, dá para plugar soluções de pagadoria e toda a operação de back office, sem depender de grandes sistemas de ERP.
Nesta nova realidade, apesar de os bancos passarem a ter mais concorrentes, com uma mudança de mindset eles expandem sua área de atuação e alcançam mais clientes com menores custos de aquisição.
Já os consumidores só têm a ganhar com o aumento de opções de serviços financeiros, tornando a movimentação e o gerenciamento de dinheiro mais fácil e acessível.
Serviços oferecidos pelo embedded finance
Com a ajuda de instituições sólidas como S3 BANK, as empresas podem integrar ao seu negócio recursos como pix, cartão de crédito internacional, operação de back office, crédito, seguro, transferência de dinheiro entre contas, entre outros. Saiba mais (link para o site).
Segurança e compliance
O embedded finance garante segurança por toda a jornada, desde o onboarding dos consumidores até o processamento de cartões. O S3 BANK opera em uma plataforma com segurança em multifatores em ambientes testados e homologados que seguem rígidos padrões de cybersecurity e scalability.
Por fazer parte da estratégia a coleta e a análise de dados, o embedded finance exige que as informações dos usuários estejam seguras para evitar o vazamento de dados e a conformidade com as normas da LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais).
Para que tudo isso seja possível, alguém precisa cuidar da tecnologia e da regulamentação que está por trás de todo o sistema. Especialista em Bank as a Service, o S3 BANK fornece a infraestrutura tecnológica e a licença bancária necessária para que as empresas possam aproveitar o embedded finance em toda a sua potencialidade.
