Fintech: porque esse modelo é tão popular
As fintechs redesenharam o mercado financeiro com processos inovadores, simples e baratos
Usando a tecnologia como caminho para pavimentar o mercado, as fintechs chegaram para revolucionar o jeito que os brasileiros utilizam os serviços financeiros. Se antes havia poucos grandes bancos que dividiam as contas dos consumidores, hoje existe uma grande oferta de instituições com serviços financeiros seguros e a baixo custo.
As fintechs fazem parte da transformação digital que está revolucionando a forma como se consome praticamente todos os produtos e serviços financeiros.
Entenda um pouco mais como funcionam as fintechs e porque elas estão em alta.
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O que é fintech?
O termo fintech é a combinação de financial (financeiro) e technology (tecnologia). Trata-se de um modelo de negócio que oferece produtos financeiros digitais, que usam a tecnologia como principal diferencial em relação aos bancos tradicionais.
As fintechs funcionam totalmente online, por meio de aplicativos para smartphone e sites (internet banking), sem depender de uma estrutura física e atendimento presencial. Isso representa uma redução nos custos operacionais e, consequentemente, a oferta de serviços mais baratos se comparados aos bancos tradicionais.
Como são empresas jovens, disruptivas e com modelo de negócio escalável, toda fintech nasce como uma startup. Depois de consolidadas, algumas passam a ter estruturas mais tradicionais, mas a cultura original, de startup, geralmente se mantém.
À primeira vista, as fintechs parecem ser uma ameaça aos bancos tradicionais, mas atualmente o que está se vendo é uma sinergia entre esses polos. As fintechs trazem à mesa essa cultura da agilidade para o lançamento de soluções e a escalabilidade e os bancos tradicionais oferecem a solidez e a segurança para a parceria.
Fintech é banco?
Nem toda fintech é um banco digital. Existem fintechs especializadas em pagamentos, crédito, controle financeiro, investimento, criptomoeda, seguros e crowdfunding, por exemplo.
Para oferecer serviços financeiros, qualquer empresa precisa seguir as regras do Banco Central do Brasil (Bacen ou BC). Já para uma fintech ser um banco, ela precisa também cumprir as normas do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Além disso, todo banco, digital ou não, aparece na lista atualizada diariamente pelo Bacen, que indica que ele pode participar do Sistema de Transferência de Reservas (STR).
Essas regulamentações, que servem para garantir a segurança de todos os envolvidos, são muito desafiadoras para a abertura de uma fintech. Por isso, é comum vermos surgir alianças entre bancos tradicionais e as fintechs.
Resumindo, o banco digital é uma instituição reconhecida pelo Bacen que oferece serviços bancários 100% digitais. E fintechs podem ser bancos digitais ou se afiliar a bancos para oferecer serviços de banco.
Como se tornar uma fintech
Para iniciar uma fintech, é preciso investir principalmente em um servidor robusto e profissionais capacitados, tanto os da área de tecnologia, quanto analistas de mercado que detectem as tendências. O desenvolvimento constante da tecnologia é outro grande foco de uma fintech.
Outro ponto a se levar em conta ao empreender em um projeto fintech são as regulamentações determinadas pelo Banco Central. Cada área de atuação possui regras específicas e custos diferentes.
Mas existe uma forma de oferecer serviços de fintech sem os custos e a burocracia de manter uma fintech. Basta contratar uma instituição de Bank as a Service. Funciona assim: qualquer marca de qualquer ramo de negócio identifica uma necessidade de seu público relacionada a transações financeiras e contrata uma instituição regulamentada que tem esses produtos no modelo plug and play, como o S3 Bank.
Com a ajuda do S3 BANK, você tem a chance de oferecer serviços financeiros para todo o seu ecossistema financeiro, como o Pix, cartões bandeirados, contas digitais, transações P2P, débito autorizado customizável, empréstimos, operações de backoffice e um amplo leque de possibilidades, criando uma experiência prática e acessível para seus usuários. Saiba mais.
