O Bank as a Service (BaaS) tem se mostrado uma solução financeira inovadora e relevante para empresas que atuam em nichos de mercado específicos.
A importância do Bank as a Service para empresas de nicho fica evidente ao longo da última década, quando o sistema financeiro experimentou mudanças significativas, incluindo a democratização do acesso aos serviços financeiros e o surgimento de novos players no mercado que passaram a oferecer serviços personalizados e contextualizados para seus clientes.
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Os bancos digitais lideraram a democratização do acesso a contas bancárias, muitas vezes sem taxas, permitindo que pessoas anteriormente excluídas dos bancos tradicionais pudessem gerenciar suas finanças. Esse movimento também deu origem a fintechs inovadoras, que oferecem soluções como BaaS e APIs de Embedded Finance. Essas soluções possibilitam que empresas de diversos segmentos forneçam serviços e produtos financeiros personalizados, alinhados às jornadas de consumo de seus clientes e integrados ao cotidiano deles.
Atendendo segmentos de nicho
A tendência de serviços financeiros personalizados se concretiza nos chamados bancos verticais, empresas que atendem a segmentos de nicho e estabelecem importantes relações de fidelização com seus clientes. Os bancos verticais se destacam por fornecer soluções específicas para um público bem definido, agregando mais valor aos clientes e aumentando a sua fidelização. A importância do Bank as a Service para empresas de nicho se reflete na utilização de plataformas que proporcionam uma experiência bancária altamente personalizada para um tipo específico de cliente, criando produtos que atendem às necessidades exclusivas desse público.
Um exemplo de empresa que adota a plataforma BaaS é o Banco Genyx, voltado para o segmento de energia solar. O Brasil possui um mercado em expansão para a energia solar, com a capacidade instalada já ultrapassando 23.9 gigawatts (GW) em diversos setores. O segmento da energia solar gera economia e sustentabilidade para milhões de consumidores, além de abrir um novo campo de negócios onde fabricantes, clientes e prestadores de serviços precisam realizar inúmeras transações financeiras.
Com a plataforma BaaS do S3 Bank, o Banco Genyx passou a oferecer soluções financeiras exclusivas para profissionais integradores do setor de energia solar, como crédito com taxas competitivas e diversos serviços bancários. Isso não apenas facilita a avaliação do risco de crédito, mas também permite que os bancos especializados ofereçam produtos de crédito atraentes e mantenham os clientes engajados por um período maior de tempo.
Outro exemplo de sucesso no uso do BaaS é o europeu Squire, um banco vertical que oferece soluções de pagamento com financiamento para proprietários de salões e barbearias. A plataforma BaaS permitiu que o Squire oferecesse serviços bancários personalizados e relevantes para seu público-alvo, aumentando a satisfação do cliente e a fidelização. Com a ajuda de soluções como o BaaS, o Squire conseguiu expandir sua presença no mercado, tornando-se uma referência em serviços bancários para proprietários de salões e barbearias. Esse exemplo demonstra que os bancos verticais não precisam depender exclusivamente do crescimento para obter lucratividade, pois o conjunto de serviços que acompanha a oferta passa a ter maior relevância.
Acelerando os projetos
As plataformas de Banking-as-a-Service (BaaS) desempenham um papel crucial na aceleração da tendência dos bancos verticais, reduzindo as barreiras de entrada no mercado. Em vez de construir uma infraestrutura bancária do zero e se tornar uma instituição licenciada, os bancos verticais podem se basear nas plataformas BaaS, que já oferecem serviços bancários modulares prontos para uso. Isso torna o processo de entrada no mercado mais fácil e ágil, permitindo que empresas de nicho possam focar em suas atividades principais e se diferenciar no mercado com soluções financeiras personalizadas.
Em resumo, empresas que operam em segmentos de nicho encontram novas e interessantes oportunidades de diversificar suas receitas ao mesmo tempo que criam novos meios de fidelizar e levar soluções financeiras contextualizadas dentro da jornada e dia a dia dos seus clientes. O Bank as a Service é uma solução viável e eficaz para essas empresas, permitindo que elas ofereçam produtos e serviços financeiros personalizados e de alta qualidade para um público bem definido, aumentando a satisfação do cliente e a fidelização. Com a adoção de plataformas BaaS, as empresas de nicho podem se diferenciar no mercado, impulsionar o crescimento e garantir uma vantagem competitiva duradoura. Saiba mais sobre o BaaS S3 BANK.
